Grundsätzlich gibt es keinen wesentlichen Unterschied. Beide Begriffe werden oft synonym verwendet und bezeichnen einen Kredit, der für den Erwerb, den Bau oder die Modernisierung einer Immobilie aufgenommen wird. Die Sparkasse Lüneburg bietet maßgeschneiderte Lösungen für beide Vorhaben.

"Wie viel Haus kann ich mir leisten?" – diese Frage steht zu Beginn jeder Baufinanzierung. Ob der Traum vom Eigenheim wahr wird, hängt vor allem von Ihren finanziellen Mitteln ab. Mit unserem Budgetrechner können Sie ganz einfach ermitteln, wie viel Sie sich leisten können.

Je mehr Eigenkapital Sie für Ihre Baufinanzierung mitbringen, desto geringer fallen die Raten aus beziehungsweise: desto schneller ist der Baukredit zurückgezahlt. Unsere Empfehlung: Mindestens 20 bis 30 Prozent der Gesamtkosten für den Erwerb Ihrer Immobilie sollte durch eigenes Kapital abgedeckt werden. Dies verbessert nicht nur Ihre Konditionen, sondern senkt auch Ihre monatliche Belastung. Die Sparkasse Lüneburg prüft jedoch individuell, welche Möglichkeiten auch bei weniger Eigenkapital bestehen.

Voraussetzung für eine Finanzierung ohne Eigenkapital ist ein gutes und sicheres Einkommen, damit Sie den Kredit kontinuierlich tilgen können. Insgesamt ist eine Finanzierung ohne Eigenkapital aber riskant. Zumal auch Ihr Kredit dadurch deutlich teurer wird. Unser Tipp: Mit einem Bausparvertrag erst einmal Eigenkapital aufbauen.

Die Raten sollten maximal 40 Prozent des verfügbaren Nettoeinkommens betragen. Dadurch können Sie Ihren Lebensunterhalt auch weiterhin bestreiten, ohne in einen finanziellen Engpass zu geraten. Oder aber Sie haben Spielraum, um die Verpflichtungen mittels Sonderzahlungen schneller zu reduzieren, wenn sich Ihr Nettoeinkommen erhöhen sollte.

Berechnen Sie sich doch gleich mit unserem Baufinanzierungsrechner Ihre persönliche Monatsrate und senden Sie uns Ihren Antrag direkt online zu.   

Als Sollzinsbindung (auch: Zinsbindung) ist der Zeitraum zu verstehen, in dem der für Ihre Baufinanzierung vereinbarte Zinssatz konstant bleibt.

Wie lange Sie sich an einen Zins binden möchten, entscheiden Sie selbst: Sie können zum Beispiel eine kurze Zinsbindung ab fünf Jahre wählen. Teilweise bieten Banken auch Immobilienkredite mit bis zu 25 oder 30 Jahren Zinsbindung an. Mit unserem Baufinanzierungsrechner können Sie die am Markt angebotenen Zinsbindungen für Ihren Fall miteinander vergleichen.

Die Zinsbindung ist der Zeitraum, für den der vereinbarte Sollzins festgeschrieben ist (z. B. 10, 15 oder 20 Jahre). Die Laufzeit hingegen ist die gesamte Dauer, bis das Darlehen vollständig zurückgezahlt ist, was oft deutlich länger als die Zinsbindung ist.

Beim Hausbau entstehen immer auch Kosten, die über die reinen Erwerbskosten hinausgehen. So sollten Sie sich über zusätzliche Kosten wie Notar- und Grundbuchkosten, Grunderwerbsteuer, Prämien für die Gebäudeversicherung und Kosten für andere Verträge im Klaren sein. 

Bei einer persönlichen Beratung informieren wir Sie gern über alle Erwerbsnebenkosten. Einen ersten Eindruck über die Nebenkosten liefert Ihnen unser Nebenkostenrechner.

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) und das Bundesministerium des Innern unterstützen mit dem neuen Baukindergeld (Link: https://www.sparkasse-lueneburg.de/de/home/privatkunden/lbs-bausparen/baukindergeld.html?n=true) Familien mit Kindern und Alleinerziehende beim erstmaligen Schritt ins eigene Zuhause.

 Den Zuschuss bekommen Sie jährlich pro Kind ausgezahlt. Somit können Sie es nicht zu Beginn als Eigenkapital in Ihre Finanzierung einbringen, da Sie hierfür den vollen Betrag direkt zum Immobilienkauf benötigen. Das Baukindergeld (Link: https://www.sparkasse-lueneburg.de/de/home/privatkunden/lbs-bausparen/baukindergeld.html?n=true) lässt sich dafür jährlich in die Tilgung Ihrer Baufinanzierung investieren.

Gern planen wir Ihre individuelle Baufinanzierung unter Berücksichtigung aller staatlichen Förderungen.

Sondertilgungen sind nur dann jederzeit möglich, wenn sie vertraglich in Ihrer Baufinanzierung vereinbart wurden. Prüfen Sie Ihren Darlehensvertrag oder sprechen Sie mit Ihrem Sparkassenberater über die entsprechenden Optionen und Konditionen.

Für eine Baufinanzierung benötigen wir in der Regel Nachweise zu Ihren Einkommensverhältnissen sowie Objektunterlagen der zu finanzierenden Immobilie (Exposé, Grundriss, Wohnflächenberechnung). Eine detaillierte Checkliste erhalten Sie in Ihrem Beratungsgespräch.

Sie reichen Ihren Antrag über unseren Baufinanzierungsrechner ein. Innerhalb eines Werktages meldet sich bei Ihnen ein Baufinanzierungsberater der Sparkasse Lüneburg.
Gerne vereinbart er mit Ihnen einen Termin für ein ausführliches Telefonat, in dem alle Details besprochen und alle Ihre Fragen geklärt werden können. Hier erfahren Sie auch, welche Daten und Unterlagen Sie zum nächsten Telefonat bereithalten sollten.
Im Anschluss an das Telefonat mit Ihrem Baufinanzierungsberater erhalten Sie dann ein erstes individuelles Baufinanzierungsangebot per E-Mail zugesendet. Sie wünschen im weiteren Verlauf doch einen Vor-Ort-Termin in einer unserer Filialen? Kein Problem. Auch das ist jederzeit möglich.

Die Sparkasse Lüneburg wird die von Ihnen eingereichten Unterlagen, wie die Daten zu Ihrer Immobilie, zu Ihren Einkommensverhältnissen und zu Ihren laufenden Ausgaben, prüfen. Liegen alle Unterlagen vollständig vor, kann die Zusage innerhalb von zwei Arbeitstagen gegeben werden. In speziellen Einzelfällen kann die Prüfung etwas länger dauern.

Wichtig: Schließen Sie den Kaufvertrag für Ihr Traumobjekt erst nach der endgültigen Zusage durch Ihre Bank oder Sparkasse.

Eine Umschuldung ist bei Baufinanzierungen in der Regel erst zum Zeitpunkt des Auslaufens der Zinsbindung möglich. Bei Zinsbindungen über 10 Jahren, können Sie den Vertrag ab dem zehnten Jahr kündigen. Dabei müssen Sie eine Kündigungsfrist von sechs Monaten einhalten. Eine Vorfälligkeits­ent­schädigung wird in diesem Fall nicht erhoben (§489 BGB). Je höher die Differenz des bisherigen Zinssatzes für die Baufinanzierung zum aktuellen Zinsniveau ist und je höher die Restschuld, desto größer wird die Ersparnis sein.

Berücksichtigen Sie bitte in jedem Fall, dass Ihre Anfrage zur Ablösung / Umschuldung von einer anderen Bank / Sparkasse wie ein Neuantrag behandelt wird. Planen Sie hierfür eine entsprechende Vorlaufzeit ein.

Mit unserem Zinsvorschau-Rechner können Sie Ihre Baufinanzierung mit den aktuellen Konditionen vergleichen.