Klassische Unternehmens­kredite sind nicht an Nachhaltigkeits­ziele gekoppelt. Sie finanzieren unternehmerische Vorhaben unabhängig von ESG-Kriterien und ohne eine Verbindung zwischen Ziel­erreichung und Konditionen.

Der S-Transformationskredit ist zweck­gebunden und dient der Finanzierung konkreter nachhaltiger Maßnahmen oder Investitionen, etwa im Bereich Energie­effizienz oder erneuerbare Energien. Er eignet sich besonders, wenn einzelne Projekte gezielt umgesetzt werden sollen.

Der S-ESG-Linked Loan ist hingegen nicht zweckgebunden. Er ermöglicht die Finanzierung des gesamten Unternehmens und verknüpft die Konditionen mit der Erreichung vereinbarter ESG-Ziele. So wird nachhaltige Transformation auf Unternehmens­ebene unterstützt – flexibel und entlang der strategischen Ausrichtung Ihres Unternehmens.

Ein S-ESG-Linked Loan richtet sich an Unternehmen, die Nachhaltigkeit bereits strategisch verankert haben und ihre unternehmerische Transformation flexibel finanzieren möchten. Er eignet sich für unterschiedliche Branchen und Unternehmensgrößen, sofern klare, messbare ESG-Ziele vorliegen, die als Grundlage für die Finanzierung dienen können.

Die Konditionen des S-ESG-Linked Loan sind an die Erreichung der vereinbarten ESG-Ziele gekoppelt. Werden die Ziele erreicht, kann sich dies entsprechend positiv auf die Konditionen auswirken.
Werden Ziele nicht erreicht, bleibt der Kredit bestehen, es kann jedoch zu einer Anpassung der Konditionen gemäß der vertraglichen Vereinbarung kommen. Dabei handelt es sich nicht um eine Sanktion, sondern um die im Voraus definierte Logik der Ziel- und Konditions­verknüpfung.

Grundlage für einen S-ESG-Linked Loan ist eine Nachhaltigkeits­strategie mit klaren, messbaren ESG-Zielen, die für das Kerngeschäft Ihres Unternehmens relevant sind. Diese Ziele sollten über die Laufzeit nachvollziehbar berichtetund überprüft werden können. Sofern diese Voraussetzungen noch nicht vollständig vorliegen, unterstützt Ihre Sparkasse Sie dabei, die passenden nächsten Schritte zu identifizieren.

Für einen S-ESG-Linked Loan werden Kennzahlen gewählt, die für das Geschäfts­modell Ihres Unternehmens relevant und belastbar messbar sind. Dazu können beispielsweise CO2-Emissionen, Energie­effizienz, der Anteil erneuerbarer Energien oder ausgewählte soziale oder Governance-Kennzahlen zählen. Wichtig ist, dass die Ziele ambitioniert, transparent und über die Laufzeit vergleichbar ausgestaltet sind. Ihre Sparkasse unterstützt Sie dabei, geeignete Kennzahlen einzuordnen und strukturiert in den S-ESG-Linked Loan zu integrieren.