Im ersten Schritt analysieren wir, wie sich Ihre finanzielle Situation ab dem Eintritt in den Ruhestand darstellen wird.

• Nach Aktiv- und Passivposten sortiert bilden wir Ihre finanzielle Lage ab. So sehen Sie das Verhältnis von Eigen- zu Fremdkapital oder erkennen, wie Ihre Anlageklassen finanziert sind.
  
• Wir aktualisieren Jahr für Jahr Ihre Vermögensbilanz und führen diese konsequent fort, so dass Sie Ihre Vermögensentwicklung genau
  beobachten können.
  
• Um Liquidität ein Leben lang und darüber hinausgenerationenübergreifend sicherzustellen, bedarf es weiterer gründlicher Planung.
  
• Entlang der drei Schichten einer umfassenden Altersvorsorge – Basisversorgung, Zusatzversorgung, Kapitalanlagen – erfassen wir Ihre bisher
  vorhandenen Vorsorgemaßnahmen.
  
• Ihre Basisversorgung umfasst die gesetzliche Rente laut Renteninformation sowie eventuell eine staatlich geförderte Basisrente (Rürup). Unter Ihre Zusatzversorgungfallen die Riester-Rente und eine mögliche betriebliche Altersversorgung. Ihre sonstigen Kapital und Immobilienanlagen
  runden die Versorgung ab.
• Wenn wir Ihren voraussichtlichen Bedarf an Liquidität im Ruhestand mit den vorhandenen Maßnahmenabgleichen, erkennen Sie Ihre mögliche Liquiditätslücke.
  
• In diesem Fall prüfen wir gemeinsam, wie Sie Ihren späteren Lebensstandard am besten sichern und ausbauen können.
  

Wenn wir eine auf Sie persönlich zugeschnittene Lösung erarbeiten, beziehen wir die Versorgung Ihrer Familie und aller weiteren Ihnen nahestehenden Personen mit ein.

• Damit haben Sie die Gewissheit, auch Ihre Lieben auskömmlich abzusichern.
• Möglicherweise ergeben sich aus Vorsorgeformen wie beispielsweise Schenkungen oder Übertragungen besondere Vorteile für Sie, etwa in steuerlicher Hinsicht. Wir prüfen das für Sie, gern in enger Abstimmung mit Ihrem Steuerberater.
• Ihr Private Banking-Berater wird die geplanten Vorsorgemaßnahmen kontinuierlich an aktuelle Entwicklungen anpassen, etwa an neue Lebensphasen.

Jede einzelne Vorsorgemaßnahme wirkt sich individuell anders aus, beispielsweise hinsichtlich steuerlicher Effekte, Verfügbarkeit oder auch Vererbbarkeit.

• Damit Sie wirklich maßgeschneidert vorsorgen, beleuchten unsere Experten mit Ihnen, welche Maßnahmen der Vorsorge am besten zu Ihren persönlichen Rahmenbedingungen passen. Das bietet Ihnen die beruhigende Gewissheit, die Zusatzeinkünfte zur Rente lebenslang und steueroptimiert genießen zu können.
• Rechnet sich eine staatlich geförderte Vorsorge für Sie? Wir ermitteln, ob sich die Riester-Rente mit Zulagen und Sonderausgabenabzug für Sie lohnt.
• Die Basisrente (Rürup) ist interessant für Selbstständige und Freiberufler sowie Angestellte mit hoher Steuerlast. Wir können Ihnen diesbezüglich erste Hinweise geben.
  
• Beliebte Vorsorgeklassiker sind private Renten- und Kapitallebensversicherungen. Wichtig ist, dass diese genau auf die persönlichen Belange abgestimmt sind. Hier sorgen wir dafür, dass Sie beispielsweise die steuerlichen Privilegien dieser Maßnahmen voll ausschöpfen.
• Gesetzlich geregelten Anspruch auf eine betriebliche Altersversorgung haben praktisch alle Angestellten. Eingezahlt wird aus unversteuertem Entgelt, was Ihre Steuern und Sozialabgaben mindert. Wie sich das in Ihrem Fall auswirkt und welche Rentenerwartung daraus resultiert, erklären wir Ihnen gern.

Mit den Jahren verändern sich die Anforderungen an Ihre Wohnsituation. Gut, wenn Sie sich frühzeitig wichtigen Fragen stellen. Aus unserer langjährigen Erfahrung können wir Ihnen wertvolle Antworten geben, z. B. welche Renten aus Ihren Immobilieninvestments resultieren werden.

• Die heute bewohnte Immobilie muss auch im letzten Lebensabschnitt Ihren Ansprüchen genügen. Ist z. B. eine barrierefreie Beweglichkeit gegeben? Die Kosten für eventuell nötige Umbauten, möglicherweise auch für vor Ort
  untergebrachtes Pflege- und Servicepersonal, planen wir mit Ihnen durch.
• Nicht selten erweist sich eine moderne Wohnform wie ein Mehrgenerationenhaus oder ein Seniorenstift mit Rundum-Betreuung als gute Wahl. Bei der Suche nach einem Alters- oder Feriendomizil im In- oder Ausland unterstützen wir Sie mit unserer Kompetenz und den Kontakten als großer Makler.
• Wenn wir Ihre Einkünfte aus Miete oder einer Immobilienrente kalkulieren, erhalten Sie wichtige Erkenntnisse zur Liquidität im Alter.
• Vertiefend behandeln wir Ihre Immobiliensituation innerhalb unserer Beratung rund um das Immobilienmanagement.